Meskipun pinjaman pribadi dapat digunakan untuk membeli mobil, itu mungkin bukan pilihan pembiayaan terbaik. Pinjaman mobil biasanya menawarkan suku bunga yang lebih rendah, sehingga biayanya mungkin lebih murah daripada pinjaman pribadi.
Namun ada beberapa keadaan di mana pinjaman pribadi mungkin masuk akal—misalnya, jika Anda membeli mobil yang terlalu tua atau jarak tempuhnya terlalu jauh untuk memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman mobil tradisional. Berikut ini pembahasan lebih dekat tentang pinjaman pribadi dan pinjaman mobil sehingga Anda dapat memilih strategi terbaik untuk mobil Anda berikutnya.
Konten yang disematkan ini tidak tersedia di wilayah Anda.
Pinjaman pribadi adalah jenis pinjaman cicilan yang dapat Anda gunakan untuk hampir semua tujuan, termasuk membeli mobil. Mereka memiliki tingkat bunga tetap dan jangka waktu pembayaran biasanya berkisar antara lima hingga tujuh tahun.
Kebanyakan pinjaman pribadi tidak memiliki jaminan, sehingga Anda tidak perlu memberikan jaminan. Sebaliknya, pemberi pinjaman mengevaluasi profil keuangan Anda, termasuk kredit dan pendapatan Anda, saat Anda mengajukan permohonan.
Jika Anda terlambat membayar, pemberi pinjaman tidak akan dapat mengambil alih mobil Anda. Namun, mungkin ada konsekuensi lain, termasuk biaya keterlambatan, tindakan penagihan, kerusakan peringkat kredit Anda, dan bahkan tuntutan hukum.
Di sisi lain, banyak pemberi pinjaman menawarkan pembiayaan cepat untuk pinjaman pribadi. Anda dapat menerima dana Anda pada hari yang sama atau keesokan harinya setelah persetujuan.
Pinjaman mobil ditujukan untuk pembelian mobil dan bisa menjadi pilihan yang lebih terjangkau daripada pinjaman pribadi. Ini adalah jenis pinjaman aman yang menggunakan mobil sebagai jaminan. Pinjaman mobil Anda akan menunjukkan kendaraan apa yang Anda gunakan untuk pembelian Anda dan akan menyertakan Nomor Identifikasi Kendaraan (VIN) pada dokumen pinjaman Anda.
Karena pinjaman mobil dijamin, persyaratannya mungkin tidak seketat pinjaman pribadi dan memiliki tingkat bunga yang lebih tinggi. Bahkan penurunan kecil pada suku bunga Anda dapat menghemat ratusan atau ribuan dolar selama masa pinjaman Anda.
Kelemahan dari pinjaman mobil yang dijamin adalah pemberi pinjaman dapat mengambil alih mobil Anda jika Anda terlambat membayar. Anda mungkin juga perlu membayar uang muka mobil di muka, sedangkan pinjaman pribadi tidak memerlukan uang muka.
Suku bunga pinjaman mobil seringkali tetap, dan jangka waktu pembayarannya bisa mencapai tujuh tahun. Suku bunga dan peluang persetujuan Anda tidak hanya bergantung pada skor kredit dan pendapatan Anda, tetapi juga pada jenis mobil yang Anda beli, termasuk apakah mobil itu baru atau bekas.
Baca selengkapnya: Cara Membeli Mobil Tanpa Penjamin: Panduan untuk Pembeli Pertama Kali
Berikut ini perbedaan utama antara pinjaman pribadi dan pinjaman mobil.
Meskipun Anda dapat menggunakan pinjaman pribadi untuk membeli mobil, biayanya bisa lebih mahal daripada pinjaman mobil. Inilah mengapa pinjaman pribadi mungkin bukan pilihan ideal untuk membeli mobil:
-
Mungkin memiliki tingkat bunga yang lebih tinggi: Meskipun suku bunga rata-rata pinjaman pribadi dua tahun adalah 11,14%, suku bunga bisa mencapai 36%, menurut Federal Reserve. Di sisi lain, rata-rata suku bunga pinjaman mobil adalah 7,64% untuk pinjaman mobil lima tahun. Memilih pinjaman dengan tingkat bunga terendah berarti pembayaran bulanan lebih terjangkau dan biaya pinjaman lebih rendah.
-
Jangka waktu pembayaran yang lebih pendek dimungkinkan: Beberapa pemberi pinjaman membatasi jangka waktu pembayaran maksimum pinjaman pribadi hingga lima tahun. Banyak pinjaman mobil memiliki jangka waktu hingga tujuh tahun, memungkinkan Anda membagi pembayaran dan menurunkan tagihan bulanan Anda.
-
Jumlah pinjaman mungkin terbatas: Pemberi pinjaman menentukan jumlah pinjaman pribadi Anda berdasarkan beberapa faktor, termasuk skor kredit Anda, pendapatan dan tujuan pinjaman. Anda tidak dijamin menerima jumlah penuh yang diperlukan untuk membeli kendaraan.
-
Persyaratan pinjaman mungkin lebih ketat: Karena sebagian besar pinjaman pribadi tidak aman, pemberi pinjaman mungkin memiliki persyaratan kredit, pendapatan, dan rasio utang terhadap pendapatan yang lebih ketat dibandingkan dengan pinjaman mobil. Tanpa riwayat kredit yang baik (atau penandatangan kredit yang layak), Anda mungkin mengalami kesulitan untuk mendapatkan persetujuan atau menghadapi suku bunga tinggi dan biaya awal pinjaman.
Meskipun pinjaman pribadi untuk membeli mobil jarang digunakan, ada beberapa skenario yang mungkin masuk akal:
-
Anda tidak dapat memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman mobil biasa: Pinjaman mobil tradisional tidak tersedia di semua kasus. Misalnya, beberapa pemberi pinjaman tidak akan menawarkan pembiayaan untuk mobil yang berumur lebih dari sepuluh tahun atau menempuh jarak lebih dari 100.000 mil. Mereka juga mungkin tidak menawarkan pinjaman jika mobil yang Anda beli nilainya terlalu rendah. Selain itu, Anda tidak bisa mendapatkan pinjaman dealer jika membeli dari penjual swasta (walaupun Anda bisa mendapatkan pinjaman mobil langsung dari pemberi pinjaman).
-
Anda memiliki pinjaman subprime: Kredit macet dapat mempersulit mendapatkan pinjaman mobil tradisional. Anda dapat mempertimbangkan pinjaman mobil kesempatan kedua, namun perlu diingat bahwa pinjaman tersebut biasanya memiliki suku bunga dan biaya yang tinggi. Beberapa penyedia pinjaman pribadi akan bekerja dengan peminjam dengan kredit buruk, meskipun Anda masih akan dikenakan tarif dan biaya yang lebih tinggi. Dalam situasi ini, bandingkan pilihan mobil subprime dan pinjaman pribadi Anda untuk melihat mana yang menawarkan kesepakatan lebih baik.
-
Anda tidak ingin membayar uang muka: Beberapa pinjaman mobil mengharuskan Anda membayar uang muka, sedangkan pinjaman pribadi tidak memerlukannya. Namun, risiko jika tidak membayar uang muka adalah Anda bisa saja tidak mendapatkan kredit, yang berarti Anda berutang lebih dari nilai mobil tersebut.
-
Anda bisa mendapatkan kesepakatan yang lebih baik untuk pinjaman konsumen: Pinjaman pribadi bisa menjadi pilihan cerdas jika Anda bisa mendapatkan tingkat bunga yang bagus. Tarif mulai dari satu digit untuk peminjam dengan kredit yang sangat baik, dan beberapa pemberi pinjaman tidak membebankan biaya permulaan pinjaman. Mungkin ada baiknya melihat-lihat jenis pinjaman mana—pinjaman pribadi atau pinjaman mobil—yang menawarkan biaya pinjaman terendah.
Pinjaman pribadi menawarkan fleksibilitas dan pembiayaan cepat, namun seringkali memiliki tingkat bunga yang lebih tinggi dan jangka waktu pembayaran yang lebih pendek dibandingkan pinjaman mobil. Meskipun Anda dapat menggunakan pinjaman pribadi untuk membeli mobil, ini mungkin bukan pilihan yang paling hemat biaya.
Terlepas dari jenis pinjaman yang Anda pilih, ada baiknya melihat-lihat dan membandingkan opsi dari beberapa pemberi pinjaman. Dengan memeriksa tarif Anda melalui pra-kualifikasi, Anda dapat meninjau penawaran dan menemukan penawaran terbaik. Bandingkan suku bunga, syarat pembayaran, jumlah pinjaman dan biaya untuk menemukan pinjaman yang paling terjangkau.
Artikel ini telah diedit Alicia Khan.
