Tidak mengherankan jika masyarakat Amerika membayar lebih banyak untuk kebutuhan dasar dibandingkan tahun lalu dan meresponsnya dengan memperketat ikat pinggang karena inflasi.
Sedemikian rupa sehingga studi Lightspeed menemukan bahwa satu dari empat konsumen hanya akan membeli kebutuhan pokok seperti bahan makanan, perlengkapan mandi, dan perlengkapan rumah tangga pada Black Friday (1).
Banyak pekerja Amerika juga tidak membelanjakan uang mereka lebih jauh lagi ketika mereka pensiun. Sekitar 55% orang dewasa yang disurvei Prudential pada musim panas ini mengatakan mereka telah memperhitungkan inflasi ketika merencanakan masa pensiun (2).
Meskipun kurangnya perencanaan, 89% responden memiliki “keyakinan tinggi” dalam menanggung biaya dasar pensiun (3). Prudential menyebut hal ini sebagai “paradoks kepastian”, yaitu konsumen tetap percaya diri meski tidak memiliki perencanaan yang tepat (4).
“Merasa siap sangat berbeda dengan benar-benar siap,” kata Caroline Feeney, kepala pensiun dan asuransi global di Prudential, kepada CNBC. “Orang-orang merasa siap, sehingga mereka tidak mengambil tindakan atau rencana yang diperlukan untuk mulai menabung sekarang dan cenderung menutup kesenjangan pensiun nyata untuk masa depan mereka yang tidak mereka ketahui.”
Namun, generasi boomer harus memperhitungkan inflasi ketika merencanakan masa pensiun.
Kurangnya perencanaan dapat membuat segalanya menjadi lebih menantang. Baby Boomer berada pada usia puncaknya yaitu 65 tahun, dengan lebih dari 11.200 orang Amerika berusia 65 tahun setiap hari hingga tahun 2027 (5).
Ini adalah masa ketika inflasi tahunan sebesar 3% pada bulan September (6), yang sudah melampaui penyesuaian biaya hidup (COLA) tahun 2026 yang diumumkan untuk tunjangan Jaminan Sosial sebesar 2,8% (7).
Beberapa orang lanjut usia di Amerika mengatakan bahwa COLA tidak cukup untuk menutupi kenaikan biaya perawatan kesehatan, perumahan dan makanan. Kekhawatiran mereka didukung oleh penelitian dari Goldman Sachs Asset Management, yang menunjukkan bahwa pengeluaran pensiunan meningkat 3,6% setiap tahun dari tahun 2000 hingga 2023, sementara indeks harga konsumen naik 2,6% pada periode yang sama (8).
Banyak orang dewasa merencanakan masa pensiun dengan berpikir bahwa mereka dapat mengurangi pengeluaran ketika mereka pensiun.
“Mereka sebenarnya cenderung membelanjakan lebih banyak karena mereka memiliki lebih banyak waktu untuk melakukan banyak hal yang mereka sukai,” kata perencana keuangan bersertifikat Uziel Gomez, pendiri Primeros Financial di Los Angeles, kepada CNBC.
Tren: Apakah Anda lebih kaya dari yang Anda kira? Berikut adalah 5 tanda jelas bahwa kekayaan Anda jauh melebihi rata-rata orang Amerika.
Meskipun COLA membantu para pensiunan mengatasi inflasi dengan lebih baik dibandingkan kebanyakan produk keuangan, warga Amerika yang berusia lanjut masih mengalami kesulitan.
“Peningkatan sebesar 20% selama empat tahun telah mengubah hidup, meskipun hal tersebut mungkin tidak sejalan dengan perekonomian itu sendiri,” David Freytag, konsultan perencanaan keuangan dan pakar kesejahteraan di MassMutual, mengatakan tentang penyesuaian biaya hidup baru-baru ini, dan menambahkan, “Ini adalah peningkatan signifikan yang mengubah kehidupan masyarakat.”
Menurut American Association of Retired Persons (Asosiasi Pensiunan Amerika) pada bulan September, hanya 22% orang yang berusia di atas 50 tahun percaya bahwa penyesuaian COLA cukup untuk mengimbangi inflasi, dengan hampir tiga perempat (72%) mengatakan bahwa penyesuaian tersebut harus sebesar 5% atau lebih tinggi (9).
Studi AARP berfungsi sebagai peringatan potensial bagi mereka yang tidak mempertimbangkan peningkatan pengeluaran di masa pensiun.
Jika Anda berada dalam “paradoks kepercayaan” yang sama, Anda dapat mengevaluasi kebutuhan pendapatan pensiun Anda dengan membuat anggaran pensiun. Anda dapat merinci pengeluaran yang menurut Anda akan Anda keluarkan di masa pensiun, dan jika Anda merasa memerlukan bantuan, hubungi penasihat keuangan. Anda dapat membuat model bagaimana anggaran ini mungkin terpengaruh oleh inflasi dari waktu ke waktu dan berapa banyak Anda perlu mengkompensasi perubahan yang tidak terduga.
Seorang penasihat keuangan juga dapat membantu Anda mengembangkan program investasi untuk meningkatkan tabungan pensiun Anda. Mereka juga dapat membantu merencanakan investasi pensiun dan strategi penarikan Anda untuk memperhitungkan inflasi.
Lebih baik memulai lebih cepat daripada terlambat untuk menghindari kejutan buruk saat Anda pensiun.
Bergabunglah dengan lebih dari 200.000 pembaca dan jadilah yang pertama menerima cerita terbaik dan wawancara eksklusif Moneywise—wawasan tajam yang dikurasi dan disampaikan setiap minggu. Berlangganan sekarang.
Kami hanya mengandalkan sumber terverifikasi dan laporan pihak ketiga yang kredibel. Silakan lihat etika dan pedoman editorial kami untuk detailnya.
Markas Besar Kecepatan Cahaya (1); Kehati-hatian (2); (3), (4), Pendapatan yang dilindungi (5), (6); Jaminan Sosial (7); Manajemen Aset Goldman Sachs (8); Asosiasi Pensiunan Amerika (9).
Artikel ini awalnya muncul di Moneywise.com dengan judul: Generasi Baby Boom ‘di puncak usia 65’ tidak tahu apakah mereka siap untuk pensiun, dan ‘paradoks kepercayaan diri’ ini dapat merugikan mereka dalam masa pensiun.
Artikel ini hanya memberikan informasi dan tidak boleh dianggap sebagai nasihat. Ini disediakan tanpa jaminan apa pun.
Tautan Sumber
