Seberapa cepat setelah membeli rumah Anda bisa menjualnya?

Sudahkah Anda membeli rumah tetapi sekarang mengalami penyesalan pembeli? Atau mungkin ada perubahan besar yang terjadi dalam hidup Anda yang membuat Anda berpikir untuk menjual rumah lebih cepat dari perkiraan. Meskipun tidak ada undang-undang federal yang mengharuskan Anda untuk tinggal di rumah selama jangka waktu tertentu, dalam kasus yang jarang terjadi, mungkin ada peraturan lokal yang menentukan seberapa cepat Anda dapat menjual rumah setelah membelinya. Pemberi pinjaman hipotek juga tidak memiliki aturan formal tentang kapan Anda dapat menjual, namun Anda mungkin menghadapi denda pembayaran di muka atau kerugian finansial jika Anda menjual dengan cepat.

Hanya sedikit orang yang berencana membeli dan kemudian menjual rumah dalam beberapa bulan atau satu tahun, kecuali mereka adalah investor yang menjual real estat untuk mendapatkan keuntungan cepat. Namun, ada beberapa keadaan yang mungkin membuat Anda berpikir untuk segera menjual rumah, seperti berikut:

• Relokasi tak terduga ke tempat kerja

• Kehilangan pekerjaan yang membuat pembayaran hipotek bulanan menjadi tidak terjangkau

• Krisis kesehatan yang mengubah rencana keuangan Anda atau membutuhkan perumahan yang lebih terjangkau.

• Perubahan keluarga karena perceraian, kematian, atau kebutuhan untuk menerima anggota keluarga tambahan.

• Penyesalan pembeli karena masalah rumah atau biaya pemeliharaannya

• Pasar penjual ekstrem di mana Anda dapat menjual untuk mendapatkan keuntungan meskipun Anda sudah lama tidak memilikinya.

Temukan 6 pilihan untuk mendapatkan hipotek selama perceraian.

Apakah satu atau lebih alasan menjual di atas berlaku untuk Anda? Langkah selanjutnya adalah mempertimbangkan keuntungan dan kerugian menjual rumah Anda segera setelah membelinya.

• Potensi keuntungan: Penjualan cepat mungkin bermanfaat jika Anda bisa mendapat untung. Pertimbangkan biaya penjualan (seperti komisi agen real estat dan biaya penutupan) untuk menentukan apakah Anda dapat pergi dengan uang tunai di saku Anda.

• Lindungi keuangan Anda: Jika Anda tidak mampu membayar pembayaran hipotek bulanan Anda (dan tidak berharap dapat melakukannya dalam waktu dekat), mungkin lebih baik menjual rumah Anda dengan kerugian sekarang daripada menumpuk hutang dan denda dari berbulan-bulan pembayaran hipotek yang terlewat. Pembayaran yang terlewat juga dapat merusak nilai kredit Anda.

• Kemungkinan penalti untuk pembayaran di muka: Meskipun tidak umum, beberapa pemberi pinjaman hipotek membebankan denda pembayaran di muka saat Anda menjual rumah dan melunasi pinjaman Anda dengan cepat. Anda mungkin ingin meninjau dokumen pinjaman Anda atau menghubungi pemberi pinjaman Anda untuk menentukan apakah ada aturan mengenai pembayaran di muka.

• Pajak keuntungan modal: Pemilik rumah yang tinggal di properti mereka selama dua tahun sebelum menjualnya dapat mengecualikan keuntungan modal sebesar $250.000 (atau $500.000 untuk pasangan menikah yang mengajukan bersama) saat mengajukan pajak. Jika Anda menjual lebih awal dan mendapat untung, kemungkinan besar Anda harus membayar pajak keuntungan modal real estat atas keuntungan tersebut.

• Modal terbatas: Saat Anda menjual properti segera setelah membelinya, Anda biasanya tidak punya waktu untuk membangun ekuitas dengan melunasi hipotek atau membiarkan nilai properti Anda meningkat seiring waktu. Ekuitas Anda mungkin tidak lebih dari uang muka yang Anda bayarkan saat membeli rumah.

• Kemungkinan kerugian finansial: Saat Anda membeli rumah, Anda biasanya membayar antara 2% dan 5% dari harga pembelian untuk biaya penutupan. Penjual biasanya membayar antara 8% dan 10% dari harga jual sebagai biaya penutupan, bergantung pada apakah mereka membayar komisi agen real estat untuk kedua sisi transaksi. Anda juga harus menanggung biaya pemindahan.

• Bantuan kehilangan uang muka: Beberapa program bantuan uang muka dan biaya penutupan memerlukan pembayaran kembali jika Anda tidak tinggal di rumah untuk jangka waktu minimum, yang dapat berkisar antara tiga hingga 10 tahun.

Tidak ada aturan tegas mengenai berapa lama Anda harus tinggal di sebuah rumah sebelum menjualnya, namun agen real estat sering kali merekomendasikan untuk tinggal di dalamnya setidaknya selama lima tahun. Jangka waktu lima tahun ini memberi Anda waktu untuk melunasi sebagian saldo hipotek Anda dan semoga nilai properti akan meningkat cukup sehingga Anda dapat memperoleh keuntungan dari penjualan rumah Anda. Idealnya, lima tahun cukup untuk menutup jumlah uang yang dikeluarkan untuk membeli rumah.

Namun, tidak ada jaminan bahwa pasar perumahan lokal Anda akan berjalan sesuai harapan selama lima tahun tersebut. Ada kemungkinan Anda akan menjual rumah Anda untuk mendapatkan keuntungan lebih cepat atau harus menunggu lebih lama, tergantung pada apakah Anda telah melakukan perbaikan rumah yang berharga dan kondisi pasar lokal.

Aturan lima tahun ini didasarkan pada gagasan bahwa nilai sebuah rumah meningkat 3 hingga 5 persen per tahun, meningkat menjadi 15 hingga 20 persen selama lima tahun—idealnya cukup untuk menutupi biaya penutupan penjual dan menghasilkan keuntungan.

Sejauh ini, kami kebanyakan merujuk pada pemilik rumah utama yang ingin segera pindah setelah membeli. Namun bagaimana jika Anda seorang investor real estat?

Jika Anda seorang investor yang ingin membalik rumah (yang berarti membeli properti dengan harga murah, merenovasinya, dan menjualnya dengan cepat), Anda perlu mengetahui aturan penjualan kembali FHA. Jika Anda mencoba menjual rumah Anda dalam waktu 90 hari setelah pembeliannya, Administrasi Perumahan Federal tidak akan mengizinkan siapa pun membeli rumah dengan pinjaman FHA. Hal ini membatasi lingkaran pembeli potensial.

Jika Anda menjual rumah Anda dalam waktu 91 hingga 181 hari, orang yang menggunakan pinjaman FHA akan dapat membeli properti tersebut. Namun, tergantung situasinya, aturan tersebut mungkin masih berlaku. Misalnya, jika harga jual lebih dari dua kali lipat jumlah yang dibayarkan investor pada awalnya, pembeli harus mendapatkan penilaian atas rumah kedua selain penilaian yang disetujui FHA.

Bergantung pada alasan Anda mempertimbangkan untuk menjual rumah lebih awal, Anda mungkin ingin mempertimbangkan opsi lain untuk menghindari kerugian finansial.

• Menyewakan properti. Anda mungkin bisa menyewakan rumah Anda dengan harga yang cukup untuk menutupi hipotek dan pengeluaran lainnya, tergantung pada kondisi pasar setempat. Ini bisa menjadi solusi jika Anda sedang pindah, menghadapi kesulitan keuangan atau mengalami penyesalan pembeli. Pastikan untuk menghitung biaya pemilik rumah dan memahami implikasi pajak dan asuransi.

• Merekonstruksi. Jika penyesalan pembeli atas masalah rumah menjadi perhatian utama Anda, pertimbangkan berapa biaya untuk merombak rumah Anda agar lebih sesuai dengan kebutuhan Anda.

• Pembiayaan kembali. Jika Anda kesulitan melakukan pembayaran bulanan, Anda mungkin ingin mempertimbangkan untuk membiayai kembali hipotek Anda untuk mendapatkan persyaratan yang lebih baik, terutama jika suku bunga hipotek telah turun atau Anda dapat memenuhi syarat untuk mendapatkan suku bunga yang lebih rendah.

Seberapa cepat Anda dapat membiayai kembali hipotek Anda setelah membeli rumah?

Biasanya tidak ada penalti untuk menjual rumah Anda lebih awal. Namun, beberapa pemberi pinjaman hipotek akan mengenakan denda pembayaran di muka jika Anda menjual rumah Anda dalam beberapa tahun pertama. Selain itu, Anda mungkin harus membayar kembali bantuan apa pun yang Anda terima saat membeli rumah jika Anda menjualnya terlalu dini.

Tidak mudah menentukan waktu pasar real estat saat membeli dan menjual rumah, namun Anda dapat berbicara dengan agen real estat tentang kondisi pasar lokal. Jika rumah di pasaran banyak dan pembelinya sedikit, Anda mungkin akan kesulitan menjual rumah dengan harga yang Anda inginkan. Namun jika pembelinya banyak dan rumahnya sedikit, Anda mungkin akan lebih mudah. Keputusan yang Anda buat juga akan bergantung pada keadaan pribadi Anda, terutama berapa banyak utang hipotek Anda dan apakah penjualan tersebut akan menghasilkan cukup dana untuk melunasi pinjaman Anda.

Meskipun tidak ada aturan tegas tentang berapa lama Anda harus menunggu sebelum menjual rumah, Anda mungkin harus membayar pajak capital gain. Anda juga mungkin tidak punya cukup waktu untuk menutup biaya yang Anda bayarkan saat membeli rumah. Pertimbangkan untuk berkonsultasi dengan pemberi pinjaman hipotek, penasihat pajak, dan agen real estat untuk menilai potensi dampak penjualan rumah Anda dalam beberapa bulan atau tahun setelah Anda membelinya.

Laura Grace Tarpley mengedit artikel ini.