Sebagian besar investor fokus pada perolehan arus kas, pertumbuhan jangka panjang, atau kombinasi keduanya. Namun beberapa investasi mungkin mempunyai manfaat khusus lainnya: penggantian kerugian pajak penghasilan.
Untuk mendorong aliran modal ke sektor ekonomi tertentu, Internal Revenue Service (IRS) menawarkan penghapusan pajak di muka kepada investor untuk mempermudah transaksi. Bergantung pada pendapatan Anda, golongan pajak, dan ukuran investasi, potensi penghematan ini dapat bertambah hingga enam atau tujuh angka seiring berjalannya waktu.
Menambahkan investasi ini secara strategis ke portofolio Anda dapat meningkatkan jalur finansial Anda. Jadi, inilah empat kelas aset dan sarana investasi paling hemat pajak yang harus Anda perhatikan.
Secara keseluruhan, real estat adalah kelas aset yang diuntungkan pajak. Bagi sebagian besar keluarga rata-rata, tempat tinggal utama mereka kemungkinan besar akan menjadi sumber pendapatan investasi bebas pajak terbaik. Keuntungan dari penjualan pajak tempat tinggal utama tidak hanya bebas pajak hingga $250.000 untuk pelapor tunggal ($500.000 untuk pelapor bersama), tetapi bunga hipotek bulanan Anda juga bebas pajak hingga jumlah tertentu (1).
Beberapa manfaat ini tidak berlaku untuk properti investasi, namun itu tidak berarti Anda harus membayar lebih banyak pajak untuk menjadi tuan tanah. Menurut IRS, bunga hipotek, pajak properti, biaya operasional, depresiasi dan perbaikan dapat dikurangkan dari pendapatan sewa yang Anda terima dari portofolio real estat Anda (2).
Investor yang cerdas juga menggunakan bursa 1031 untuk menunda pajak keuntungan modal atas penjualan properti investasi (3). Sederhananya, hal ini memungkinkan investor real estat untuk menjual properti investasi dan menginvestasikan kembali hasilnya di properti investasi lain tanpa segera membayar pajak keuntungan modal. Sebaliknya, pajak tersebut dapat ditangguhkan—terkadang tanpa batas waktu.
Sederhananya, real estat adalah salah satu tempat perlindungan pajak yang paling kuat di negara ini, dan jika Anda seorang investor kaya dengan pajak tinggi, kelas aset ini harus berada di urutan teratas daftar Anda.
Dengan membeli obligasi daerah, Anda menawarkan ibu kota kota atau negara bagian setempat yang dapat digunakan untuk membangun sekolah, jalan raya, atau sistem saluran pembuangan. Jadi, untuk mendorong aliran modal ini ke komunitas lokal Anda, bunga yang diperoleh dari obligasi daerah (juga dikenal sebagai obligasi muni) umumnya dibebaskan dari pajak federal (4).
Dalam beberapa kasus, pengecualian pajak juga berlaku di tingkat negara bagian dan lokal. Hal ini membuat mereka sangat menarik bagi rumah tangga berpendapatan tinggi. Menurut Pusat Kebijakan Bipartisan, 70% bunga bebas pajak yang diperoleh pada tahun 2022 berasal dari rumah tangga yang berpenghasilan lebih dari $200.000 per tahun (5).
Namun, Anda tidak harus berada di 10% teratas untuk mendapatkan penghasilan bebas pajak dari obligasi khusus tersebut.
Baca selengkapnya: Apakah Anda lebih kaya dari yang Anda kira? 5 Tanda Jelas Anda Mencapai Jauh Di Atas Rata-Rata Orang Amerika
Rekening tabungan kesehatan (HSA) menawarkan investor keuntungan pajak tiga kali lipat yang langka (6). Kontribusi Anda ke akun ini tidak hanya bebas pajak, tetapi Anda juga dapat menunda pajak atas pertumbuhan akun apa pun dan menarik uang tersebut bebas pajak selama uang tersebut digunakan untuk biaya pengobatan yang memenuhi syarat.
Sayangnya, batasan iuran relatif rendah (7). Namun jika Anda berkontribusi secara rutin dan konsisten, akun ini bisa menjadi penghemat pajak yang ampuh dalam jangka panjang.
Jika Anda dan keluarga Anda cukup kaya untuk dapat mendukung beberapa kegiatan amal, Dana Bantuan Donor (DAF) mungkin merupakan cara yang paling hemat pajak untuk melakukannya.
Menurut Fidelity Charitable, DAF adalah salah satu sarana investasi dengan pertumbuhan tercepat di negara ini karena semakin banyak investor kaya yang menyadari manfaatnya (7). Mungkin manfaat yang paling nyata adalah penghapusan pajak di muka yang diterima para donor saat menyumbangkan aset-aset berharga kepada DAF.
Misalnya, jika Anda menginvestasikan $500.000 pada saham yang diperdagangkan secara publik dan total keuntungannya adalah $250.000, penjualan tersebut akan memicu keuntungan modal dan peristiwa pajak terkait. Hal ini pada akhirnya mengurangi jumlah uang yang Anda terima setelah pajak.
Namun, menempatkan investasi saham tersebut di DAF memberi Anda penghapusan pajak langsung terhadap nilai pasar aset tersebut. Aset Anda kemudian dapat terus bertambah dalam DAF dan pada akhirnya didistribusikan bebas pajak ke badan amal terdaftar selama beberapa bulan atau tahun.
Hal ini tidak hanya memungkinkan Anda mendapatkan pengurangan pajak yang besar, tetapi juga akan meningkatkan jumlah uang yang Anda serahkan ke badan amal. Dengan kata lain, ini adalah cara paling efektif untuk mendonasikan uang.
Bergantung pada strategi investasi dan ukuran portofolio Anda, kombinasi keempat taktik ini pada akhirnya dapat mengurangi jumlah uang yang Anda serahkan ke IRS.
Pemberian amal yang memenuhi syarat adalah cara lain yang diuntungkan pajak untuk menyumbang ke badan amal, tetapi Anda harus berusia 70½ atau lebih untuk menyumbang langsung dari IRA Tradisional Anda agar memenuhi syarat.
Kami hanya mengandalkan sumber terverifikasi dan laporan pihak ketiga yang kredibel. Silakan lihat etika dan pedoman editorial kami untuk detailnya.
Dinas Pendapatan Internal AS (1; 2; 7); Pajak Turbo (3); OSRB (4); Pusat Kebijakan Bipartisan (5); Organisasi amal “Fidelity” (6)
Artikel ini hanya memberikan informasi dan tidak boleh dianggap sebagai nasihat. Ini disediakan tanpa jaminan apa pun.
