SmartAsset dan Yahoo Finance LLC dapat memperoleh komisi atau penghasilan dari tautan pada konten di bawah ini.
Saat Anda menjual rumah utama Anda, IRS mengizinkan Anda mengecualikan sebagian besar keuntungan dari pajak Anda. Pengecualian ini—$250.000 untuk pelapor tunggal dan $500.000 untuk pelapor yang sudah menikah dan bersama—cukup besar sehingga banyak penjual akhirnya tidak membayar pajak keuntungan modal federal atas penjualan rumah. Namun jika Anda menghasilkan $620.000 dari menjual rumah sambil melakukan perampingan untuk masa pensiun, kemungkinan besar Anda akan berhutang pajak capital gain atas sebagian dari keuntungan tersebut.
Penasihat keuangan dapat membantu Anda membuat keputusan keuangan, seperti mengoptimalkan penjualan real estat sesuai dengan rencana keuangan Anda. Temukan penasihat keuangan fidusia hari ini.
Saat Anda menjual suatu aset, termasuk real estat, Anda mungkin berhutang pajak keuntungan modal atas keuntungan penjualan tersebut. Keuntungan modal dapat dihitung hanya dengan mengurangkan biaya aset dari harga jualnya.
Untuk real estat, Anda harus menghitung nilai properti yang disesuaikan – jumlah yang Anda bayarkan untuk rumah tersebut ditambah investasi tambahan atau perbaikan yang Anda lakukan. Ini mungkin termasuk pembaruan, perluasan, atau penambahan apa pun yang Anda lakukan pada properti. Ini tidak termasuk perbaikan dan pemeliharaan, pembayaran bunga atau perubahan sementara.
Intinya, jika Anda mengeluarkan uang untuk meningkatkan nilai properti, memperluas kegunaannya, atau memperpanjang masa manfaatnya, Anda dapat menambahkannya ke nilai dasar properti. Jika Anda telah mengeluarkan uang untuk mempertahankan status quo properti, Anda tidak akan dapat melakukannya.
Misalnya, Anda menghabiskan $500.000 untuk sebuah rumah. Anda kemudian menghabiskan $50.000 untuk renovasi dapur dan $10.000 untuk atap baru. Anda kemudian menjual rumah itu seharga $700.000. Keuntungan modal kena pajak Anda adalah: $700.000 – ($500.000 + $50.000 + $10.000) = $140.000.
Jika Anda memerlukan bantuan untuk menghitung keuntungan modal atau merencanakan pajak Anda, pertimbangkan untuk berbicara dengan penasihat keuangan.
Sepasang suami istri pensiunan pindah dari rumah mereka, setuju untuk menjualnya dengan keuntungan $620.
Saat Anda menjual tempat tinggal utama Anda, IRS mengizinkan Anda mengecualikan sebagian besar keuntungan dari pajak keuntungan modal dan hanya membayar pajak atas sisa keuntungan bersih. Pengecualian ini adalah $250,000 untuk pelapor tunggal dan $500,000 untuk pasangan menikah yang mengajukan bersama.
Misalnya, Anda adalah pelapor tunggal dan Anda menjual rumah dan memperoleh keuntungan sebesar $300.000. Setelah pengecualian, Anda hanya perlu membayar pajak sebesar $50.000 ($300.000 keuntungan modal – pengecualian $250.000). Sekali lagi, perhatikan bahwa ini bukan jumlah utang Anda, hanya jumlah sisa pajak yang Anda bayarkan.
Ini dikenal sebagai pengecualian Pasal 121. Meskipun Anda dapat menemukan rincian lengkapnya di Publikasi 523, agar memenuhi syarat pengecualian ini, biasanya Anda harus menjual rumah utama Anda (yaitu, bukan rumah liburan atau properti investasi). Anda harus memiliki dan menggunakan rumah tersebut sebagai tempat tinggal utama Anda setidaknya selama 24 dari 60 bulan terakhir, meskipun jangka waktu tersebut tidak harus berturut-turut. Dan dalam sebagian besar kasus, Anda tidak akan memenuhi syarat untuk pengecualian Pasal 121 jika Anda menerimanya dalam dua tahun sebelumnya.
Jika Anda menjual properti yang tidak memenuhi persyaratan ini, Anda dapat membayar pajak keuntungan modal atas keuntungan apa pun. Namun, mengingat cakupan pengecualian ini, sebagian besar rumah tangga hanya membayar sedikit, jika ada, pajak atas penjualan tempat tinggal utama mereka. Penasihat keuangan dengan pengalaman perpajakan berpotensi membantu Anda menentukan apakah Anda memanfaatkan potongan dan kredit yang tepat saat menjual rumah Anda.
Sepasang suami istri sedang menghitung berapa banyak pajak capital gain yang harus mereka bayar ketika mereka menjual rumah mereka dengan keuntungan $620.000.
Jika Anda menjual rumah dan menghasilkan keuntungan modal sebesar $620.000, kemungkinan besar Anda harus membayar pajak atas sebagian dari keuntungan tersebut. Berapa besarnya tergantung pada beberapa pertanyaan penting:
Pertama, pastikan Anda menambahkan investasi atau perbaikan yang diperlukan pada biaya awal (yang Anda bayarkan untuk rumah tersebut). Seperti yang kami katakan di atas, ini mencakup pembaruan, penambahan, atau peningkatan apa pun yang Anda lakukan selama bertahun-tahun.
Anda mungkin juga ingin mempertimbangkan harga jual properti. Pengeluaran ini dapat diatribusikan pada harga jual, menurunkannya di atas kertas. Misalnya, dari harga jual, Anda dapat mengurangi biaya penilaian, biaya pengacara, biaya iklan, biaya penutupan, biaya perantara, dan biaya lain “yang terkait langsung dengan penjualan rumah Anda”.
Jika Anda telah menghitung penghasilan Anda dengan benar, penghasilan kena pajak Anda akan bergantung pada kelayakan Pasal 121 dan status perkawinan Anda. Anda akan membayar pajak:
$620,000 kecuali berlaku pengecualian
$370,000 jika Anda mengajukan sendiri dan memenuhi syarat untuk pengecualian $250,000.
$120.000 jika Anda sudah menikah mengajukan pengembalian bersama dan memenuhi syarat untuk pengecualian $500.000.
Keputusan Anda untuk melakukan pengurangan tidak akan mengubah status pajak ini. Beberapa tahun yang lalu, Kongres mengizinkan penjualan rumah untuk menerima pengecualian pajak dalam apa yang disebut “pertukaran serupa.” Berdasarkan undang-undang ini, Anda dapat menjual satu rumah dan menggunakan hasilnya untuk membeli rumah baru, dan hanya membayar pajak atas sisanya. Meskipun Anda masih dapat menggunakan pertukaran properti investasi serupa, Anda tidak dapat lagi melakukannya saat menjual rumah utama.
Jumlah pajak yang akan Anda bayarkan akan bergantung pada tarif pajak capital gain Anda. Penjualan ini akan menempatkan Anda setidaknya dalam kelompok pajak 15%. Jika Anda memperoleh keuntungan yang signifikan dari aset lain, aset tersebut mungkin akan mendorong Anda ke dalam golongan pajak 20%. Jika total pendapatan Anda cukup tinggi, Anda mungkin juga dikenakan pajak pendapatan investasi bersih sebesar 3,8%.
Terakhir, jika Anda memiliki rumah kurang dari satu tahun, keuntungannya akan dikenakan pajak sebagai keuntungan modal jangka pendek dan dikenakan tarif pajak penghasilan biasa. Namun jika Anda memerlukan bantuan lebih lanjut dalam mengelola kewajiban pajak saat menjual rumah, pertimbangkan untuk bertemu dengan penasihat keuangan sebelum Anda menjual rumah.
IRS mengizinkan Anda mengecualikan keuntungan modal sebesar $250.000 atau $500.000 dari penjualan tempat tinggal utama Anda. Jika pendapatan bersih melebihi pengecualian, Anda akan membayar pajak capital gain atas sisa pendapatan. Seseorang yang menghasilkan $620,000 dari penjualan rumahnya dapat berhutang pajak capital gain hingga $370,000 dari keuntungan tersebut, sementara pasangan suami istri yang mengajukan pajak bersama-sama dapat berhutang pajak hanya atas $120,000 dari keuntungan tersebut.
Seorang penasihat keuangan dapat membantu Anda menentukan bagaimana pembelian dan penjualan real estat dapat memengaruhi rencana keuangan jangka panjang Anda. Menemukan penasihat keuangan tidaklah sulit. Alat gratis SmartAsset akan mencocokkan Anda dengan penasihat keuangan terverifikasi yang melayani wilayah Anda, dan Anda dapat melakukan panggilan perkenalan gratis dengan penasihat yang memenuhi syarat untuk memutuskan mana yang menurut Anda tepat untuk Anda. Jika Anda siap mencari penasihat untuk membantu Anda mencapai tujuan keuangan Anda, mulailah sekarang.
Jika Anda memerlukan bantuan untuk menghitung kewajiban pajak keuntungan modal saat menjual saham dan sekuritas lainnya, kalkulator pajak keuntungan modal SmartAsset dapat mempermudah prosesnya, baik keuntungan Anda berupa pendapatan jangka panjang atau jangka pendek.
Siapkan dana darurat jika terjadi pengeluaran tak terduga. Dana darurat harus cair – dalam rekening yang tidak terkena risiko fluktuasi signifikan seperti pasar saham. Dampaknya adalah nilai uang tunai yang likuid dapat menurun karena inflasi. Namun rekening berbunga tinggi memungkinkan Anda memperoleh bunga majemuk. Bandingkan rekening tabungan di bank-bank ini.
Apakah Anda seorang penasihat keuangan dan ingin mengembangkan bisnis Anda? SmartAsset AMP membantu penasihat terhubung dengan klien potensial dan menawarkan solusi otomatisasi pemasaran sehingga Anda dapat menghabiskan lebih banyak waktu untuk melakukan konversi. Pelajari lebih lanjut tentang SmartAsset AMP.
Postingan “Saya Menjual Rumah Saya untuk Dirampingkan untuk Pensiun dan Akan Menghasilkan $620K.” Apakah saya harus membayar pajak capital gain? muncul pertama kali di SmartReads oleh SmartAsset.
