Rata-rata HELOC nasional saat ini berada pada level terendah sejak tahun 2025, menurut perusahaan analisis Curinos. Tingkat suku bunga kredit ekuitas rumah telah turun 60 basis poin sejak awal tahun 2025.
Menurut Curinos, rata-rata tarif HELOC mingguan adalah 7,44% – Lebih rendah 60 basis poin dibandingkan awal Januari yang sebesar 8,04%. Tarif ini didasarkan pada pemohon dengan nilai kredit minimum 780 dan rasio gabungan pinjaman terhadap nilai (CLTV) maksimum sebesar 70%.
Pemilik rumah memiliki nilai yang sangat besar atas rumahnya—hampir $36 triliun pada akhir kuartal kedua tahun 2025, menurut Federal Reserve. Ini merupakan jumlah kekayaan bersih tertinggi yang pernah ada.
Dengan suku bunga hipotek yang tersisa sedikit di atas 6%, pemilik rumah mungkin tidak ingin melepaskan hipotek utama mereka dalam waktu dekat, sehingga menjual rumah mungkin tidak dapat dilakukan. Mengapa menolak hipotek sebesar 5%, 4% atau bahkan 3%?
Memiliki akses ke beberapa barang berharga yang disimpan di rumah Anda melalui HELOC yang dapat digunakan sesuai kebutuhan bisa menjadi alternatif yang bagus.
Suku bunga HELOC berbeda dengan suku bunga hipotek primer. Tarif hipotek kedua didasarkan pada tingkat indeks ditambah margin. Indeks ini sering kali merupakan suku bunga dasar yang turun hingga 7,00%. Jika pemberi pinjaman menambahkan 0,75% sebagai margin, tingkat HELOC akan menjadi 7,75%.
Pemberi pinjaman memiliki fleksibilitas dalam menentukan harga produk hipotek kedua seperti HELOC atau pinjaman ekuitas rumah, jadi ada baiknya untuk berbelanja. Tarif Anda akan bergantung pada nilai kredit Anda, jumlah utang Anda, dan jumlah batas kredit Anda dibandingkan dengan nilai rumah Anda.
Dan rata-rata tarif HELOC nasional dapat mencakup tarif “perkenalan” yang hanya berlaku selama enam bulan atau satu tahun. Suku bunga Anda kemudian akan disesuaikan, kemungkinan besar dimulai pada suku bunga yang jauh lebih tinggi.
Anda tidak perlu melepaskan hipotek berbunga rendah untuk mengakses ekuitas di rumah Anda. Pertahankan hipotek utama Anda dan pertimbangkan untuk mendapatkan hipotek kedua, seperti jalur kredit ekuitas rumah.
Pemberi pinjaman HELOC terbaik menawarkan biaya rendah, opsi suku bunga tetap, dan jalur kredit yang murah hati. HELOC memungkinkan Anda menggunakan ekuitas rumah dengan mudah dengan cara apa pun dan dalam jumlah berapa pun yang Anda pilih, hingga batas kredit Anda. Tarik keluar sedikit; mengembalikan uangnya. Mengulang.
Sementara itu, Anda melunasi hipotek utama berbunga rendah seperti mesin pencipta kekayaan.
Saat ini, FourLeaf Credit Union menawarkan tarif HELOC 5,99% selama 12 bulan secara online hingga $500.000. Ini adalah taruhan awal yang nantinya akan diubah menjadi taruhan yang lebih tinggi. Saat berbelanja untuk pemberi pinjaman, ingatlah kedua tarif tersebut. Dan, seperti biasa, bandingkan biaya, syarat pembayaran, dan jumlah penarikan minimum. Penarikan adalah jumlah uang yang diminta pemberi pinjaman untuk Anda ambil pada awalnya dari ekuitas Anda.
Kekuatan HELOC adalah Anda hanya mendapatkan apa yang Anda butuhkan dan menyisakan sebagian dari kredit Anda untuk kebutuhan masa depan. Anda tidak membayar bunga karena tidak meminjam.
Tarif sangat bervariasi dari satu pemberi pinjaman ke pemberi pinjaman lainnya sehingga sulit untuk menentukan angka ajaibnya. Anda dapat melihat tarif mulai dari hampir 6% hingga 18%. Itu sangat tergantung pada kelayakan kredit Anda dan seberapa rajin Anda sebagai pembeli.
Untuk pemilik rumah dengan suku bunga hipotek utama yang rendah dan ekuitas rumah yang signifikan, ini mungkin salah satu waktu terbaik untuk mengambil HELOC. Anda tidak boleh melepaskan tingkat hipotek yang tinggi dan dapat menggunakan uang dari ekuitas Anda untuk hal-hal seperti perbaikan rumah, renovasi, dan peningkatan. Tentu saja, Anda juga bisa menggunakan HELOC untuk bersenang-senang, seperti berlibur, asalkan Anda punya disiplin untuk melunasinya dengan cepat. Anda mungkin sebaiknya tidak mengambil hutang jangka panjang saat berlibur.
Jika Anda menarik seluruh $50.000 dari jalur kredit ekuitas rumah Anda dan membayar tingkat bunga 7,50%, pembayaran bulanan Anda selama periode penarikan 10 tahun akan menjadi sekitar $313. Kedengarannya bagus, tapi ingatlah bahwa tarifnya biasanya bervariasi, sehingga berubah secara berkala dan pembayaran Anda akan meningkat selama periode pembayaran 20 tahun. HELOC pada dasarnya menjadi pinjaman 30 tahun. HELOC paling baik digunakan jika Anda mengambil pinjaman dan melunasi sisanya dalam jangka waktu yang jauh lebih singkat.
