Sebuah nama panggilan dari California, yang menikah selama 17 tahun, yang disebut Show Ramsey Show (1) dan mengatakan kepada pemilik bahwa ia dan istrinya “melewati FPU (Universitas Dunia Keuangan)”, kursus Ramsey tentang bagaimana menangani hutang dan membangun kekayaan, segera setelah mereka menikah.
Penghasilan rumah tangga mereka adalah $ 350.000 per tahun, dan mereka menghemat lebih dari $ 400.000, termasuk Roth IRA, rekening tabungan dan banyak lagi. Nick merasa bahwa dia selalu menabung, tetapi ingin menghabiskan hal -hal seperti ATV dan ski reaktif sehingga dia dapat membuat kenangan dengan anak -anaknya.
Sejauh ini, bagus – kan?
Saat itulah Nick melemparkan kunci pas ke dalam percakapan, menunjukkan bahwa ia membiayai traktor.
Tuan rumah Dave Ramsey secara brutal jujur, mengatakan: “Oh, Anda mencetak FPU … Saya pikir Anda adalah seorang siswa bintang dan menjadi jutawan. Dan kemudian Anda pergi dan membiayai traktor.”
Nick membela keputusannya, mengatakan bahwa traktor dalam jumlah $ 25.000 secara teknis “gratis”-bunga dalam bunga 0%, mengkompensasi hibah pemerintah dan pajak.
Tapi Ramsey tidak yakin, dan dia memiliki semacam saran tegas untuk Nick untuk mengambil hutang.
Ramsey berkata: “Itu tidak benar -benar bebas. Dia membayar traktor, tetapi dia menerima pinjaman pajak dengannya. Dan apa yang tidak dia gunakan untuk melunasi hutang. Oleh karena itu, dia masih memiliki tugas. Tapi dia membujuk dirinya sendiri.”
Sesuai dengan programnya, 7 langkah anak-anak (2) dilunasi semua saham non-kucing adalah seorang anak.
Di dunia Ramsey, Anda tidak menghentikan pembayaran hutang untuk meningkatkan tabungan. Sebaliknya, Anda mengurangi pengeluaran lain, dengan cepat tetap dengan laser dan hutang yang jelas. Setelah Anda tanpa hutang (dengan pengecualian rumah Anda), maka Anda mulai membangun tabungan nyata.
Beberapa ahli keuangan percaya bahwa Anda dapat menggunakan lebih banyak pendekatan beragam.
Ini mensyaratkan pembayaran minimum, penciptaan buffer tunai dan pembayaran hutang dengan bunga tinggi, menggunakan metode koma bersalju atau longsoran salju. Jika Anda memiliki tugas dengan bunga tinggi (kartu kredit, pinjaman pribadi), sebagian besar paket merekomendasikan untuk membayarnya terlebih dahulu. Pada saat yang sama, ini mungkin berarti dana darurat yang lebih kecil.
Dengan demikian, konteksnya penting, dan dalam kasus Nick, jika ia memiliki hutang pajak, ia dapat membenarkan pendekatan yang lebih seimbang. Itu benar -benar tergantung pada pendekatan yang lebih disukai Nick, tetapi saran Ramsey adalah menggunakan dana darurat untuk “membayar traktor hari ini, sayang. Hari ini”.
Baca lebih lanjut: 30% dari pengemudi AS beralih asuransi mobil selama lima tahun terakhir. Itulah seberapa banyak mereka disimpan – dan bagaimana Anda dapat mengurangi akun Anda sendiri secepat mungkin
Posisi Ramsey terletak pada kenyataan bahwa hampir seluruh tugas (kecuali hipotek) adalah perbudakan. Menurut American Bank, (3) hutang “baik” adalah uang yang Anda pinjam yang dapat meningkatkan biaya atau berkontribusi pada pendapatan. Ada beberapa argumen untuk “baik” atau setidaknya utang yang dapat diterima:
Suku bunga rendah atau nolSebuah bidang jika pinjaman benar -benar tidak ada biaya (0%) dan jangka pendek, dapat dikatakan bahwa itu kurang berbahaya, terutama jika Anda dapat menginvestasikan uang Anda di tempat lain dengan pengembalian.
Insentif pajak. Dalam kasus Nika, ia mengklaim bahwa “menerima hibah pemerintah dan menghapus traktor”, memberikan kompensasi atau menghilangkan biaya sebenarnya. Tetapi Ramsey mendorong: bahkan jika ada pinjaman pajak, ia memperingatkan: “Anda merasionalisasi dia dari pantat Anda.”
Hutang produktifPinjaman lapangan untuk pembelian properti sewaan atau akting bisnis yang membawa pendapatan kadang -kadang dapat dibenarkan jika profitabilitas melebihi biaya, dan risikonya dikendalikan.
Terlepas dari kenyataan bahwa ada tugas “baik”, dapat dengan mudah diyakinkan bahwa tugas itu dilakukan hanya karena “masuk akal di atas kertas”, seperti dalam situasi Nick, dan ini adalah jebakan yang dapat menyebabkan berlebihan.
Hutang apa pun agak berisiko. Misalkan kondisi ekonomi berubah, misalnya, kenaikan suku bunga, lowongan sewa tumbuh, arus kas dikurangi – maka tugas Anda dengan cepat menjadi tanggung jawab.
Seringkali lebih baik membuat segalanya menjadi sederhana. Untuk keluarga biasa, mengetahui bahwa Anda tidak berutang apa pun, memberi Anda pemahaman yang jelas tentang keuangan Anda, dan sebaliknya Anda dapat mengerjakan tabungan.
Nick jauh dari rusak. Itu disiplin, menghasilkan penghasilan yang baik dan memiliki sarang pelek. Tapi, mengambil hutang, terutama setelah khotbah “tanpa hutang”, ia melemahkan posisinya. Setelah dia membayar traktor, dia dapat memulihkan dana daruratnya dan kembali ke pengeluaran yang “disengaja”.
Bergabunglah dengan lebih dari 200.000 pembaca dan pertama -tama dapatkan cerita uang terbaik dan wawancara eksklusif – ide -ide yang jelas mengawasi dan disediakan setiap minggu. Berlangganan sekarang.
Kami hanya mengandalkan sumber yang terbukti dan pelaporan yang dapat diandalkan dari pihak ketiga. Untuk informasi terperinci, lihat Etika dan Pedoman Editorial kami.
Poin utamanya adalah menunjukkan Ramsey (1); Solusi Ramsey (2); American Bank (3)
Artikel ini hanya memberikan informasi dan tidak boleh dianggap sebagai saran. Ini disediakan tanpa jaminan.
Tautan Sumber
