Kartu kredit bukan hanya tentang belanja. Mereka juga merupakan alat yang ampuh, jika digunakan dengan bijak, dapat membantu Anda menghemat uang, mengelola utang, dan bahkan mendapatkan imbalan.
Baik Anda ingin menurunkan pembayaran bunga, mendapatkan uang kembali untuk pembelian sehari-hari, mendapatkan miles untuk liburan berikutnya, atau menghindari biaya saat bepergian ke luar negeri, tersedia kartu kredit yang disesuaikan dengan kebutuhan Anda. Dalam panduan ini, kami akan menguraikan opsi terbaik di pasar untuk transfer saldo, pembelian, uang kembali, mil penerbangan, dan biaya perjalanan. Kami akan menunjukkan cara menggunakan kartu ini untuk keuntungan Anda, memastikan Anda mendapatkan nilai maksimal dan menghindari kesalahan umum.
Kartu kredit uang kembali memberi Anda imbalan sejumlah persentase pembelanjaan, yang secara efektif mengembalikan sebagian dari pembelanjaan Anda. Misalnya, jika kartu Anda menawarkan uang kembali 1% dan Anda membelanjakan £100 untuk belanjaan, Anda akan mendapatkan £1 kembali. Cashback ini biasanya dikreditkan ke akun Anda atau ditambahkan ke laporan Anda.
Yang harus Anda perhatikan:
1. Batasan: Beberapa kartu membatasi total cashback yang bisa Anda peroleh.
2. Penawaran Perkenalan: Tarif cashback hanya berlaku untuk beberapa bulan pertama.
3. Batasan: Beberapa penawaran cashback terbatas pada pembelian atau pengecer tertentu.
4. Pengeluaran minimal. Beberapa kartu mengharuskan Anda membelanjakan sejumlah uang agar memenuhi syarat untuk mendapatkan uang kembali.
Kate Steer, pakar kartu kredit di situs perbandingan keuangan pribadi finder.com, mengatakan: “Amex (AXP) saat ini menawarkan tingkat perkenalan uang kembali tertinggi sebesar 5% (hingga £125), tetapi itu hanya untuk lima bulan pertama. Dengan Amex ‘Setiap Hari’ dan setelah lima bulan Anda akan mendapatkan uang kembali 0,5% saat ini (1% untuk pembelanjaan tahunan lebih dari £10.000) atau Anda dapat beralih ke kartu kredit Amex Cashback (£25/tahun) untuk tingkat pendapatan saat ini yang sedikit lebih tinggi.
“Kartu Kredit Lloyds (LLOY.L) Ultra adalah pilihan bagus jika Anda mencari tingkat perkenalan uang kembali yang layak dan tanpa biaya bulanan. Kartu ini menawarkan uang kembali 1% untuk 12 bulan pertama, lalu turun menjadi 0,25%.”
Kartu pembelian 0% memungkinkan Anda melakukan pembelian baru tanpa membayar bunga selama beberapa bulan tertentu. Ini dapat menghemat ribuan dibandingkan menggunakan kartu kredit standar jika Anda melunasi saldo selama periode bebas bunga.
Lebih detailnya: Rachel Reeves meletakkan dasar bagi kenaikan pajak dalam Anggaran Musim Gugur
Kartu-kartu ini ideal untuk pembelian terencana dan diperlukan. Anggap saja sebagai alat untuk mengelola pembelian besar seperti TV baru atau perbaikan rumah yang diperlukan.
Katakanlah Anda mengambil kartu pembelian 0% dengan periode bebas bunga 10 bulan dan membelanjakan £2.000 untuk membeli peralatan baru. Jika Anda membayar kembali £200 setiap bulan, Anda akan melunasi hutang tersebut sebelum bunga mulai bertambah. Namun, jika Anda memiliki saldo setelah periode 10 bulan, Anda akan mulai memperoleh bunga pada tingkat standar, yang bisa mencapai 27% per tahun.
Poin-poin penting:
1. Pastikan untuk membayar setidaknya jumlah minimum setiap bulan untuk mempertahankan kesepakatan 0%.
2. Pinjam hanya apa yang dapat Anda bayar kembali dengan aman selama periode 0%.
Steere berkata: “Meskipun periode 0% di sini tidak selama di ruang transfer saldo, penawaran terbaik dari M&S ( MKS.L ) dan TSB menawarkan 0% hingga 25 bulan.
“Namun, semua kartu ini kembali ke tarif yang sangat standar (baca ‘menghukum’) setelah periode 0% berakhir, jadi pastikan untuk mengingat kapan hal itu terjadi dan kosongkan saldo Anda sebelum itu atau periksa kesepakatan transfer saldo pada saat itu.”
Jika Anda kesulitan membayar pembayaran kartu kredit Anda, kartu kredit transfer saldo bisa menjadi penyelamat. Kartu ini memungkinkan Anda mentransfer utang kartu kredit Anda yang ada ke kartu baru dengan bunga 0% untuk jangka waktu tertentu, sehingga berpotensi menghemat bunga ratusan pound.
Namun, ada beberapa aturan penting yang harus diikuti untuk mendapatkan hasil maksimal dari kesepakatan ini:
Selalu membayar pembayaran bulanan minimum. Pembayaran yang terlewat dapat mengakibatkan hilangnya kesepakatan bunga 0%, denda, dan dampak negatif pada nilai kredit Anda.
Lunasi hutang selama periode bebas bunga. Untuk menghindari pembayaran bunga setelah masa promosi berakhir, pastikan Anda dapat melunasi seluruh saldo dalam periode 0%.
Jangan gunakan kartu tersebut untuk pembelian baru. Kesepakatan 0% biasanya hanya berlaku untuk saldo yang ditransfer, dan penggunaan kartu untuk pembelanjaan baru dapat mengakibatkan biaya bunga yang besar.
Periksa skor kredit Anda. Penawaran terbaik sering kali diperuntukkan bagi mereka yang memiliki nilai kredit tinggi, jadi ada baiknya memeriksa skor Anda sebelum mendaftar.
Steere berkata: “Saat ini terdapat persaingan yang sehat di pasar transfer saldo, dengan lima penyedia teratas menawarkan tarif 0% selama hampir tiga tahun… asalkan Anda bersedia membayar biaya transfer (yang tertinggi adalah 3,49%).
Lebih detailnya: Apakah layak berinvestasi emas?
“Sayangnya, rata-rata peluangnya sedikit. Entah Anda menginginkan jangka waktu hampir tiga tahun dengan komisi atau 14 bulan tanpa komisi. Namun, jika Anda merasa bahwa 14 bulan akan memberi Anda cukup waktu untuk keluar dari utang, pertimbangkan Barclaycard Free Deal terlebih dahulu.”
Beberapa kartu kredit menawarkan fasilitas perjalanan seperti peningkatan penerbangan dan menginap di hotel. ·mariaphoto3 melalui Getty Images
Jika Anda sering bepergian, kartu kredit miles maskapai penerbangan dapat membantu menurunkan harga tiket pesawat dan bahkan mendapatkan keuntungan seperti peningkatan penerbangan dan menginap di hotel. Dengan menggunakan kartu ini untuk pembelian sehari-hari, Anda bisa mendapatkan poin yang dapat ditukarkan dengan penerbangan pada program loyalitas maskapai favorit Anda.
Lebih detailnya: Cara menggunakan poin Avios untuk lebih dari sekedar penerbangan
Cara kerjanya:
1. Dapatkan miles: Poin biasanya diperoleh berdasarkan jumlah yang Anda belanjakan dan kelas tiket Anda — tiket premium sering kali mendapatkan lebih banyak poin.
2. Gunakan poin. Anda dapat menggunakan poin untuk menutupi biaya penerbangan atau peningkatan, meskipun pajak dan biaya mungkin berlaku.
Steere berkata: “Kartu kredit frequent flyer biasanya berpasangan: opsi gratis dan opsi biaya tahunan. Barclaycard Avios adalah opsi gratis paling ampuh, dengan 5.000 Avios bisa diperoleh jika Anda membelanjakan £1.000 dalam tiga bulan pertama dan 7.000 selanjutnya jika Anda membelanjakan £20.000 di tahun pertama.
Lebih detailnya: Tabungan bank akan dilindungi hingga £120.000 berdasarkan peraturan baru Inggris
“Tetapi jika menurut Anda membayar biaya untuk mendapatkan tingkat perolehan poin yang lebih baik layak dilakukan, kartu Virgin Money Atlantic Reward Plus dapat memberi Anda tambahan 19.500 poin di tahun pertama (dan tambahan 4.500 poin setiap tahun setelahnya) tetapi memiliki biaya tahunan sebesar £160.”
Apakah Anda merencanakan perjalanan ke luar negeri? Kartu kredit perjalanan khusus dapat menghemat banyak uang dengan menawarkan nilai tukar yang mendekati sempurna tanpa biaya transaksi luar negeri seperti biasanya.
Sebagian besar kartu kredit dan debit mengenakan biaya sekitar 3% untuk transaksi luar negeri, yang berarti pembelian £100 di luar negeri dapat dikenakan biaya £103. Selain itu, beberapa kartu menambahkan biaya tetap untuk setiap transaksi luar negeri.
Kartu perjalanan khusus membebaskan biaya-biaya ini, sehingga Anda dapat berbelanja di luar negeri dengan tarif yang sama dengan yang dikenakan bank Anda.
Poin-poin penting:
1. Hindari penarikan tunai karena sering kali dikenakan biaya dan bunga.
2. Gunakan kartu Anda untuk berbelanja di luar negeri guna menikmati nilai tukar yang mendekati sempurna.
Steere berkata: “Jika Anda ingin melepaskan diri dari cuaca dingin yang menggigit dan mencari sedikit sinar matahari musim dingin, ada penawaran menarik saat ini untuk membantu Anda menghindari biaya konversi mata uang asing dan Anda bahkan bisa mendapatkan uang kembali atas pengeluaran Anda (di dalam atau di luar negeri).
“Lloyds menawarkan 1% uang kembali untuk semua pembelanjaan dalam 12 bulan pertama dengan kartu Ultra baru, dan Anda bisa mendapatkan 1% uang kembali untuk pembelanjaan perjalanan yang memenuhi syarat dengan NatWest ( NWG.L ). Pastikan Anda melunasi kartu Anda secara penuh setiap bulan untuk menghindari pembayaran bunga (yang akan lebih besar daripada uang kembali apa pun). “
Penafian: Pendapat yang dikemukakan adalah sepenuhnya milik penulis (kecuali dinyatakan lain) dan belum disediakan, didukung, atau didukung oleh vendor yang terdaftar. Yahoo tidak menerima komisi apa pun dari pemberi pinjaman atau pihak ketiga mana pun untuk konten dalam seri ini.
Unduh aplikasi Yahoo Finance yang tersedia untuk Apel Dan Android.
